hlco
11-10-2012, 09:16 AM
I. Mua bảo hiểm 1. Tổng quan - Có nhiều điểm liên lạc khác nhau để mua bảo hiểm.
- Có thể mua bảo hiểm bằng cách liên lạc trực tiếp với công ty bảo hiểm (hoặc đại lý bán bảo hiểm), qua điện thoại hoặc internet.
2. Trước khi mua bảo hiểm (1) Lựa chọn và nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm mà bạn muốn mua thông qua website của công ty bảo hiểm, Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Hàn Quốc hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Hàn Quốc trước khi quyết định.
- Để biết thêm thông tin về sản phẩm bảo hiểm, hãy xem mục sản phẩm công bố trên website của công ty bảo hiểm để tải về thỏa thuận chính sách bảo hiểm, bản tóm tắt sản phẩm hay các tài liệu liên quan đến bảo hiểm.
- Bạn cũng có thể so sánh các sản phẩm bảo hiểm khác nhau qua website của Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Hàn Quốc hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Hàn Quốc
(2) Hiểu rõ về loại hình, đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm mà bạn chọn và lựa chọn sản phẩm đáp ứng nhu cầu của bạn.
- Trung tâm tư vấn khách hàng hoặc website của công ty bảo hiểm (Xem phần 5)
- Trang hỗ trợ khách hàng hoặc công khai tại website của KLIA (www.klia.or.kr (http://www.klia.or.kr))
- Trang hỗ trợ khách hàng tại website của KLIA (www.klia.or.kr (http://www.klia.or.kr))
(3) Kiểm tra chi tiết bảo hiểm đã mua
- Tham khảo ý kiến tư vấn về chi tiết chính sách bảo hiểm đã mua với người đại diện công ty bảo hiểm để đạt hiệu quả.
- Trung tâm tư vấn khách hàng hoặc website của công ty bảo hiểm (Xem phần 5)
- Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Hàn Quốc (Korea Life Insurance Association - KLIA) (www.klia.or.kr (http://www.klia.or.kr))
- Tổng công ty Bảo hiểm Hàn Quốc (General Insurance Association of Korea - KNIA) (www.knia.or.kr (http://www.knia.or.kr))
* So sánh với sản phẩm của các công ty bảo hiểm khác
- So sánh công khai của KLIA (http://pub.insure.or.kr)
- So sánh công khai của KNIA (http://www.knia.or.kr/public/)
3. Mua bảo hiểm (1) Mua trực tiếp qua người đại diện hoặc đại lý
1) Người đại diện hoặc các đại lý
- Bạn có thể mua bảo hiểm thông qua tư vấn của nhân viên hoặc liên kết cùng người lập kế hoạch bảo hiểm với người đại diện, đại lý bảo hiểm, tổng đại lý hoặc đến văn phòng chi nhánh của một công ty bảo hiểm.
- Gọi tổng đài để tìm văn phòng chi nhánh bảo hiểm gần nhất.
- Hãy kiểm tra tư vấn viên bảo hiểm có đủ điều kiện hay không.
- Phải chắc chắn rằng tư vấn viên có đủ điều kiện cần thiết*; nếu không vấn đề có thể phát sinh sau đó và không có quyền truy tố theo pháp luật.
* Cần phải có bằng cấp bổ sung đối với bảo hiểm biến đổi
- Các hồ sơ, tài liệu nhận được khi mua bảo hiểm:
+ Trong thời gian thỏa thuận: kế hoạch bảo hiểm
+ Trước khi ký kết: Bảng mô tả sản phẩm, điều kiện chung của chính sách, hướng dẫn giao dịch tài chính (của bảo hiểm biến đổi)
+ Sau khi ký kết: Hướng dẫn giao dịch tài chính (nếu bảo hiểm có thời hạn hơn 1 năm)
2) Định chế tài chính (ví dụ: ngân hàng, công ty chứng khoán)
(2) Thông qua Internet hoặc dịch vụ mua sắm tại nhà
1) Trung tâm truyền thông
Chọn một sản phẩm bảo hiểm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn thông qua phương tiện truyền thông như dịch vụ mua sắm tại nhà và quảng cáo trên báo chí. Hãy gọi đến công ty bảo hiểm để mua bảo hiểm
2) Internet
- Xem website của công ty bảo hiểm rồi đặt mua trên internet.
- Cần phải có xác nhận để thực hiện thỏa thuận, vì thế phải kiểm tra thông báo xác nhận.
II. Thủ tục mua và thanh toán phí bảo hiểm Thủ tục mua bảo hiểm thường theo trình tự sau:
① Lựa chọn bảo hiểm thông qua đại lý hoặc kênh bán hàng trực tiếp
② Điền vào một mẫu đơn
③ Thanh toán phí bảo hiểm
④ Nhận giấy chứng nhận bảo hiểm đã được phát hành
1. Lựa chọn sản phẩm - Để đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng, các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều loại bảo hiểm khác nhau.
- Trước khi mua một loại bảo hiểm, bạn nên cân nhắc những điều sau:
(1) Tại sao bạn lại muốn mua một chính sách bảo hiểm?
Nên làm rõ mục đích của việc mua bảo hiểm (ví dụ như để phòng rủi ro mất mát tài sản hoặc nguy cơ mắc bệnh, thương tích hay tai nạn, để tăng và tích lũy cho quỹ hưu trí...)
(2) Phí bảo hiểm có đủ để phòng rủi ro?
- Xác định khoản tiền dựa trên khoản chi phí (sinh hoạt, y tế, v.v...) phát sinh từ gia đình khi bạn mất khả năng kinh tế do tai nạn.
- Do có nhiều loại hình bảo hiểm với nhiều mức lợi ích khác nhau, nên hãy chắc chắn rằng số tiền bồi thường phù hợp đối với từng loại lợi ích hơn là cho toàn bộ hợp đồng để bạn có thể bổ sung các lợi ích còn thiếu.
(3) Khi so sánh phí bảo hiểm với tiền bồi thường của một số loại bảo hiểm, lưu ý rằng phí bảo hiểm có thể khác dựa trên các yếu tố sau:
- Thời hạn bảo hiểm và phương thức thanh toán.
- Lý do nhận tiền bồi thường (bị thương, tổn hại tài sản, v.v...), điều kiện và phương thức yêu cầu bồi thường (tiền bồi thường cố định, chi phí bồi thường thực tế, v.v...).
- Khoản tiền bồi hoàn (kỳ hạn thanh toán hoặc phí bồi hoàn hủy bỏ) mà công ty bảo hiểm thỏa thuận sẽ trả trong hoặc sau thời hạn bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm cũng khác nhau đối với từng công ty bảo hiểm và những thay đổi trong lãi suất thị trường.
2. Điền vào mẫu đơn bảo hiểm (1) Tổng quan
- Một mẫu đơn có chứa các câu hỏi về thông tin cá nhân như: tên, ngày sinh, địa chỉ, nghề nghiệp, sở thích, chiều cao, cân nặng, khiếm khuyết hoặc dị tật trên cơ thể, bệnh sử, hiện trạng sức khỏe, v.v...
- Những thông tin trên trong mẫu đơn rất quan trọng để công ty bảo hiểm xác định điều kiện của một người có đủ để tham gia kế hoạch bảo hiểm hay không và tính toán phí bảo hiểm.
(2) Các mục thông tin
1) Chi tiết bảo hiểm
Các mục liên quan đến hợp đồng như tiêu chuẩn hoặc điều khoản đặc biệt, thời hạn và phương thức thanh toán; người mua bảo hiểm, người thụ hưởng (người được bảo hiểm chính, bổ sung, trẻ em, v.v...), tên/ số chứng minh thư/ tuổi/ địa chỉ/ quan hệ với người thụ hưởng.
2) Chi tiết công việc
- Nơi làm việc, tên công ty, vị trí, bảng mô tả chi tiết về nhiệm vụ của người mua bảo hiểm (nói chung, người được bảo hiểm).
- Điền hết các công việc hiện làm nếu có nhiều hơn một công việc.
3) Chữ ký tay
- Bất kỳ ai có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm đều phải trực tiếp ghi rõ tên và ký vào mẫu đơn bảo hiểm.
- Đơn phải được ký bởi người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, cha mẹ hoặc người bảo hộ nếu người mua bảo hiểm là trẻ vị thành niên.
4) Đồng ý cung cấp thông tin tín dụng cá nhân
- Theo Điều 32 và Điều 33 Đạo luật Sử dụng và Bảo vệ Thông tin tín dụng, công ty bảo hiểm phải được sự đồng ý của người mua bảo hiểm về việc cung cấp thông tin tin dụng và cho phép sử dụng các thông tin đó trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.
- Phải có sự đồng ý riêng biệt cho các vấn đề liên quan đến ký kết, bảo trì và quản lý hợp đồng, những người liên quan đến giới thiệu sản phẩm tài chính.
5) Thực hiện kiểm tra nhận dạng khách hàng
Mẫu đơn này phải được điền đầy đủ thông tin cho các giao dịch với tổ chức tài chính theo quy định của Đạo luật Báo cáo và Sử sụng Thông tin về Giao dịch Tài chính Cụ thể. Nghiêm cấm việc sử dụng cho bất kỳ mục đích nào* ngoài quy định của Đạo luật.
[* Đối với công tác phòng chống rửa tiền
Nếu người mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng chưa tới tuổi trưởng thành hoặc người được bảo hiểm là trẻ vị thành niên, không cần phải điền vào mục này.]
6) Kê khai bắt buộc
- Kê khai bắt buộc bao gồm mục: bệnh sử, bằng lái xe và sở thích của người được bảo hiểm phải công khai với công ty bảo hiểm, và mục tiêu công việc, kế hoạch du lịch nước ngoài, hợp đồng bảo hiểm với các công ty khác, tình trạng hút thuốc và nghiện rượu, điều kiện thể chất, và thu nhập hàng tháng đều phải được kê khai.
- Nếu nghĩa vụ kê khai bắt buộc trước khi ký kết hợp đồng bị vi phạm, công ty bảo hiểm có thể hủy hợp đồng hoặc giới hạn lại phạm vi bảo hiểm.
3. Thanh toán phí bảo hiểm Phí bảo hiểm có thể được thanh toán bằng cách chuyển khoản qua ngân hàng, trả tiền mặt hoặc thẻ tín dụng.
(1) Chuyển khoản qua ngân hàng (chuyển khoản tự động)
- Phí bảo hiểm (thường đề cập đến cước phí đầu tiên) được thu hồi và thanh toán từ tài khoản tiết kiệm của một ngân hàng đối tác.
- Về nguyên tắc, chuyển khoản ngân hàng là có khả năng nếu người mua bảo hiểm và người đứng tên tài khoản ngân hàng là một; việc chuyển khoản cũng có thể thực hiện từ tài khoản của người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm.
(2) Tiền mặt
- Đối với phương thức thanh toán phí bảo hiểm bằng tiền mặt tại thời điểm ký hợp đồng, tiền mặt được trao cho các tư vấn viên bảo hiểm để nộp vào tài khoản của công ty bảo hiểm.
- Phải nhận biên lai từ công ty bảo hiểm.
(3) Thẻ tín dụng
- Việc thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên cũng có thể được thực hiện bằng thẻ tín dụng có quan hệ đối tác với công ty bảo hiểm.
- Các công ty bảo hiểm có thể có nhiều hãng tín dụng đối tác khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra trước thẻ tín dụng của bạn có được chấp nhận hay không
(4) Phát hành và nhận chính sách bảo hiểm
- Sau khi hoàn thành mẫu đơn, có được sự thỏa thuận từ công ty bảo hiểm và trả phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm sẽ được ký kết.
- Kế hoạch bảo hiểm có hiệu lực từ thời gian ký kết đến thời hạn của chính sách.
- Không thanh toán phí bảo hiểm của kỳ tiếp theo có thể làm mất hiệu lực của chính sách, vì thế hay chắc chắn rằng bạn đọc kỹ các điều kiện tổng quát của chính sách.
- Một khi hợp đồng đã ký kết, công ty bảo hiểm sẽ chuyển các điều kiện tổng quát, bản sao mẫu đơn và chính sách bảo hiểm đến người mua bảo hiểm.
+ Đối với việc đăng kí qua internet, tài liệu có thể được chuyển bằng email hoặc qua bưu điện.
III. Cân nhắc khi đăng ký 1. Thông tin cơ bản về việc nộp mẫu đơn
Khi đăng ký một kế hoạch bảo hiểm, hãy chắc chắn kiểm tra những thông tin cơ bản trong hợp đồng dưới đây.
- Kiểm tra tên sản phẩm bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, tổng số tiền trong điều khoản tiêu chuẩn, điều khoản đặc biệt, phí bảo hiểm, thời hạn thanh toán phí bảo hiểm, người được bảo hiểm, và hỏi người đại diện về bất kỳ nội dung nào liên quan đến sản phẩm bảo hiểm.
2. Chữ ký tay của người mua bảo hiểm
(1) Người mua bảo hiểm phải điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn và trực tiếp ký tên hoặc đóng dấu.
(2) Cung cấp thông tin có trong mẫu đơn chỉ bằng lời nói đến người lập kế hoạch bảo hiểm có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối thanh toán tiền bồi thường. Tất cả các mục trong mẫu đơn phải được người mua bảo hiểm trực tiếp điền đầy đủ, và mục ký tên cũng phải được ký trực tiếp hoặc đóng dấu bởi chính người mua và người được bảo hiểm.
(3) Khi đăng ký qua điện thoại, chữ ký tay có thể được thay thế bằng băng ghi âm nếu đáp ứng được một số điều kiện cần thiết. Khi đăng ký quá internet, chữ ký tay có thể được thay thế bằng chữ ký điện tử với giấy chứng nhận xác thực.
3. Chính sách bảo vệ người mua bảo hiểm
(1) Thời gian dùng thử để hủy bỏ
Người mua bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách bảo hiểm đã mua trong vòng 15 ngày kể từ thời gian đăng ký (trừ bảo hiểm thi y tế, hợp đồng nhóm, hoặc hợp đồng có thời gian bảo hiểm dưới một năm; bảo hiểm đặt hàng qua thư có thể hủy bỏ trong vòng 30 ngày kể từ thời gian đăng ký), và nhận được khoản tiền bồi hoàn phí bảo hiểm trong vòng 3 ngày kể từ khi chính sách được hủy bỏ.
(2) Đảm bảo chất lượng
- Khi đăng ký, nếu người mua bảo hiểm không nhân được điều kiện chung của chính sách hoặc mẫu đơn của người đó mà không có sự giải thích nào về thông tin chính của điều kiện bảo hiểm, hoặc không ký tên vào mẫu đơn (kể cả chữ ký điện tử), người mua bảo hiểm có thể hủy hợp đồng trong vòng 3 tháng kể từ thời gian đăng ký (đối với hợp đồng nhóm, thời hạn là một tháng kể từ thời gian đăng ký).
- Người mua bảo hiểm có thể nhận bồi hoàn cho toàn bộ phí bảo hiểm đã thanh toán, cộng với lãi định trước cho giai đoạn đã thanh toán phí bảo hiểm.
(3) Thông báo thanh toán phí bảo hiểm (nhắc nhở) và hủy bỏ hợp đồng
- Đối với hợp đồng thanh toán phí bảo hiểm hằng tháng, công ty bảo hiểm có thể thiết lập khoảng thời gian dưới 14 ngày (nếu ngày cuối cùng của thời hạn nhắc nhở là thứ bảy hoặc ngày nghỉ, ngày hành chính kế tiếp sẽ được tính vào) để nhắc nhở người mua bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm nếu phí bồi hoàn hủy bỏ (số tiền mà bất kỳ khoản vay gốc và lãi suất nào đều được khấu trừ ngoài phí bồi hoàn hủy bỏ cho người lái) không đủ để trang trải phí bảo hiểm hàng tháng* (phí bảo hiểm rủi ro, tiền bồi thường, phí bổ sung cho điều khoản đặc biệt, v.v...) ngay cả khi giai đoạn thanh toán phí bảo hiểm cơ bản (lần thanh toán ở tháng thứ 24) đã hết**.
[* Phí bảo hiểm hàng tháng chỉ áp dụng cho các sản phẩm với các tính năng phổ biến.
** Các điều kiện chung trong chính sách của các sản phẩm trong quá khứ có thể có thời hạn khác nhau, vì vậy nếu bạn đã ký một hợp đồng bảo hiểm trong quá khứ, hãy kiểm tra các điều khoản liên quan trong các điều kiện chính sách chung.]
- Không trả phí bảo hiểm đúng hạn có thể khiến hợp đồng bị hủy.
- Đối với hợp đồng trả phí một lần, thời gian nhắc nhở không dưới 14 ngày (nếu ngày cuối cùng của thời hạn nhắc nhở là thứ bảy hoặc ngày nghỉ, ngày hành chính kế tiếp sẽ được tính vào), nếu vì một số lý do như thu hồi, phí bồi hoàn hủy bỏ (số tiền mà bất kỳ khoản vay gốc và lãi suất nào đều được khấu trừ ngoài phí bồi hoàn hủy bỏ cho điều khoản đặc biệt) không đủ để trang trải phí bảo hiểm hàng tháng* (phí bảo hiểm rủi ro, tiền bồi thường, phí bổ sung cho điều khoản đặc biệt, v.v...). Không trả phí bảo hiểm trong thời gian này có thể khiến hợp động bị hủy.
(4) Ghi chú khi điền vào mẫu đơn
- Khi đăng ký một kế hoạch bảo hiểm, hãy bảo đảm kê khai trung thực tất cả các câu hỏi trong mẫu đơn.
- Khi đăng ký một chính sách bảo hiểm phi nhân thọ, hãy chắc chắn thông báo cho công ty bảo hiểm về bất kỳ sự thay đổi nào trong nghề nghiệp, chức năng công việc hoặc bất kỳ sự gia tăng rủi ro đáng chú ý nào.
1) Khi đăng ký
Tất cả các mục câu hỏi trong mẫu đơn là thông tin quan trọng để tính toán phí bảo hiểm hay thực hiện thỏa thuận một hợp đồng bảo hiểm. Bất kỳ sự sai lệch hoặc thông tin không đầy đủ nào trên mẫu đơn do người mua bảo hiểm cũng có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối bồi thường khi tai nạn xảy ra, và nếu vi phạm ở mức nghiêm trọng, hợp đồng có thể bị hủy bỏ.
* Những vấn đề cần lưu ý: Những vấn đề ảnh hưởng đến việc thực hiện hợp đồng như từ chối nộp đơn, hạn chế số tiền bảo hiểm, loại trừ bảo hiểm cố định, cắt giảm tiền bảo hiểm và bổ sung phí bảo hiểm phải cho công ty bảo hiểm biết sự thật.
2) Sau khi đăng ký
Nếu bất kỳ trường hợp nào dưới đây xảy ra sau khi đăng ký, người mua bảo hiểm có trách nhiệm phải thông báo đên công ty bảo hiểm bằng văn bản và xác nhận trên chính sách bảo hiểm (đối với bảo hiểm phi nhân thọ).
- Người được bảo hiểm thay đổi nghề nghiệp hoặc chức năng công việc
- Có sự thay đổi trong công việc hay nghề lao động tại các công trình
- Đối với bảo hiểm hỏa hoạn, thay đổi nơi cư trú - Đối với bảo hiểm xe, nhóm tuổi của xe hoặc người lái thay đổi
- Đối với bảo hiểm xe, người mua muốn bổ sung người lái (người được bảo hiểm) và chính sách đã mua
- Bất kỳ nguy cơ tăng rủi ro đáng chú ý khác * Vui lòng đọc các điều khoản bảo hiểm đối với trường hợp khác với các trường hợp nêu trên cần được chú ý thêm, nếu không có thể bị từ chối chi trả tiền bồi thường.
(5) Thay đổi địa chỉ
- Nếu địa chỉ hoặc thông tin liên lạc của người mua bảo hiểm thay đổi, phải thông báo kịp thời tới công ty bảo hiểm địa chỉ hoặc thông tin liên lạc mới.
- Nếu không thông báo đến công ty bảo hiểm về sự thay đổi, bất kỳ thông tin nào mà công ty bảo hiểm gởi đến người mua qua địa chỉ hoặc thông tin liên lạc đã đăng ký gần nhất sẽ được xem là đã đến tay người mua.
(6) Hủy bỏ hợp đồng để không thanh toán phí bảo hiểm
- Nếu người mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm từ đợt thứ hai trở đi theo ngày đáo hạn đã thỏa thuận và quá hạn thanh toán phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ lập thời gian nhắc nhở không quá 14 ngày và gởi thông báo đến người mua.
- Nếu phí bảo hiểm không được thanh toán vào ngày cuối cùng của thời gian nhắc nhở, hợp đồng sẽ bị hủy.
(7) Đình chỉ hợp đồng
- Nếu sự kiện được bảo hiểm (cơ thể trong trường hợp chấn thương cơ thể, xe trong bảo hiểm xe, tài sản được bảo hiểm trong bảo hiểm hỏa hoạn, v.v...) đã xay ra tại thời điểm đăng ký, hợp đồng bảo hiểm vô hiệu.
- Một hợp đồng vô hiệu nếu nó bảo hiểm cho cái chết của một người dưới 15 tuổi, người mất trí hoặc không có năng lực ý thức như một sự kiện được bảo hiểm.
(8) Những điều cần xem xét khi hủy bỏ hợp đồng
- Một phần của phí bảo hiểm thanh toán bởi người mua bảo hiểm được sử dụng để trả tiền bồi thường cho những người trải qua một sự kiện bất ngờ và một phần khác được sử dụng để trang trải chi phí cần thiết để quyết định, duy trì và quản lý hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy, huỷ bỏ hợp đồng có thể dẫn đến khoản bồi hoàn hủy bỏ nhỏ hơn so với phí bảo hiểm đã thanh toán hoặc không được hoàn trả.
- Nếu một hợp đồng mới được ký kết sau khi hủy bỏ hợp đồng hiện tại, phí bảo hiểm có thể tăng lên do các yếu tố tuổi tác và sức khỏe hoặc có thể khó chấp nhận.
(9) Gian lận bảo hiểm
- Gây tổn hại thân thể cho chính mình hoặc người khác với mục đích nhận tiền bảo hiểm được xem là một tội phạm bị điều tra nghiêm ngặt bởi các cơ quan tư pháp và trừng phạt. Trong trường hợp đó, yêu cầu bồi thường sẽ bị từ chối.
- Một công ty bảo hiểm có thể hủy hợp đồng bảo hiểm nếu lý do yêu cầu bồi thường là do cố ý, cố tình nhập thông tin sai lệch vào tài liệu yêu cầu bồi thường, tài liệu hay bằng chứng là giả mạo hoặc bị thay đổi.
- Có thể mua bảo hiểm bằng cách liên lạc trực tiếp với công ty bảo hiểm (hoặc đại lý bán bảo hiểm), qua điện thoại hoặc internet.
2. Trước khi mua bảo hiểm (1) Lựa chọn và nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm mà bạn muốn mua thông qua website của công ty bảo hiểm, Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Hàn Quốc hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Hàn Quốc trước khi quyết định.
- Để biết thêm thông tin về sản phẩm bảo hiểm, hãy xem mục sản phẩm công bố trên website của công ty bảo hiểm để tải về thỏa thuận chính sách bảo hiểm, bản tóm tắt sản phẩm hay các tài liệu liên quan đến bảo hiểm.
- Bạn cũng có thể so sánh các sản phẩm bảo hiểm khác nhau qua website của Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Hàn Quốc hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Hàn Quốc
(2) Hiểu rõ về loại hình, đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm mà bạn chọn và lựa chọn sản phẩm đáp ứng nhu cầu của bạn.
- Trung tâm tư vấn khách hàng hoặc website của công ty bảo hiểm (Xem phần 5)
- Trang hỗ trợ khách hàng hoặc công khai tại website của KLIA (www.klia.or.kr (http://www.klia.or.kr))
- Trang hỗ trợ khách hàng tại website của KLIA (www.klia.or.kr (http://www.klia.or.kr))
(3) Kiểm tra chi tiết bảo hiểm đã mua
- Tham khảo ý kiến tư vấn về chi tiết chính sách bảo hiểm đã mua với người đại diện công ty bảo hiểm để đạt hiệu quả.
- Trung tâm tư vấn khách hàng hoặc website của công ty bảo hiểm (Xem phần 5)
- Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Hàn Quốc (Korea Life Insurance Association - KLIA) (www.klia.or.kr (http://www.klia.or.kr))
- Tổng công ty Bảo hiểm Hàn Quốc (General Insurance Association of Korea - KNIA) (www.knia.or.kr (http://www.knia.or.kr))
* So sánh với sản phẩm của các công ty bảo hiểm khác
- So sánh công khai của KLIA (http://pub.insure.or.kr)
- So sánh công khai của KNIA (http://www.knia.or.kr/public/)
3. Mua bảo hiểm (1) Mua trực tiếp qua người đại diện hoặc đại lý
1) Người đại diện hoặc các đại lý
- Bạn có thể mua bảo hiểm thông qua tư vấn của nhân viên hoặc liên kết cùng người lập kế hoạch bảo hiểm với người đại diện, đại lý bảo hiểm, tổng đại lý hoặc đến văn phòng chi nhánh của một công ty bảo hiểm.
- Gọi tổng đài để tìm văn phòng chi nhánh bảo hiểm gần nhất.
- Hãy kiểm tra tư vấn viên bảo hiểm có đủ điều kiện hay không.
- Phải chắc chắn rằng tư vấn viên có đủ điều kiện cần thiết*; nếu không vấn đề có thể phát sinh sau đó và không có quyền truy tố theo pháp luật.
* Cần phải có bằng cấp bổ sung đối với bảo hiểm biến đổi
- Các hồ sơ, tài liệu nhận được khi mua bảo hiểm:
+ Trong thời gian thỏa thuận: kế hoạch bảo hiểm
+ Trước khi ký kết: Bảng mô tả sản phẩm, điều kiện chung của chính sách, hướng dẫn giao dịch tài chính (của bảo hiểm biến đổi)
+ Sau khi ký kết: Hướng dẫn giao dịch tài chính (nếu bảo hiểm có thời hạn hơn 1 năm)
2) Định chế tài chính (ví dụ: ngân hàng, công ty chứng khoán)
(2) Thông qua Internet hoặc dịch vụ mua sắm tại nhà
1) Trung tâm truyền thông
Chọn một sản phẩm bảo hiểm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn thông qua phương tiện truyền thông như dịch vụ mua sắm tại nhà và quảng cáo trên báo chí. Hãy gọi đến công ty bảo hiểm để mua bảo hiểm
2) Internet
- Xem website của công ty bảo hiểm rồi đặt mua trên internet.
- Cần phải có xác nhận để thực hiện thỏa thuận, vì thế phải kiểm tra thông báo xác nhận.
II. Thủ tục mua và thanh toán phí bảo hiểm Thủ tục mua bảo hiểm thường theo trình tự sau:
① Lựa chọn bảo hiểm thông qua đại lý hoặc kênh bán hàng trực tiếp
② Điền vào một mẫu đơn
③ Thanh toán phí bảo hiểm
④ Nhận giấy chứng nhận bảo hiểm đã được phát hành
1. Lựa chọn sản phẩm - Để đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng, các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều loại bảo hiểm khác nhau.
- Trước khi mua một loại bảo hiểm, bạn nên cân nhắc những điều sau:
(1) Tại sao bạn lại muốn mua một chính sách bảo hiểm?
Nên làm rõ mục đích của việc mua bảo hiểm (ví dụ như để phòng rủi ro mất mát tài sản hoặc nguy cơ mắc bệnh, thương tích hay tai nạn, để tăng và tích lũy cho quỹ hưu trí...)
(2) Phí bảo hiểm có đủ để phòng rủi ro?
- Xác định khoản tiền dựa trên khoản chi phí (sinh hoạt, y tế, v.v...) phát sinh từ gia đình khi bạn mất khả năng kinh tế do tai nạn.
- Do có nhiều loại hình bảo hiểm với nhiều mức lợi ích khác nhau, nên hãy chắc chắn rằng số tiền bồi thường phù hợp đối với từng loại lợi ích hơn là cho toàn bộ hợp đồng để bạn có thể bổ sung các lợi ích còn thiếu.
(3) Khi so sánh phí bảo hiểm với tiền bồi thường của một số loại bảo hiểm, lưu ý rằng phí bảo hiểm có thể khác dựa trên các yếu tố sau:
- Thời hạn bảo hiểm và phương thức thanh toán.
- Lý do nhận tiền bồi thường (bị thương, tổn hại tài sản, v.v...), điều kiện và phương thức yêu cầu bồi thường (tiền bồi thường cố định, chi phí bồi thường thực tế, v.v...).
- Khoản tiền bồi hoàn (kỳ hạn thanh toán hoặc phí bồi hoàn hủy bỏ) mà công ty bảo hiểm thỏa thuận sẽ trả trong hoặc sau thời hạn bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm cũng khác nhau đối với từng công ty bảo hiểm và những thay đổi trong lãi suất thị trường.
2. Điền vào mẫu đơn bảo hiểm (1) Tổng quan
- Một mẫu đơn có chứa các câu hỏi về thông tin cá nhân như: tên, ngày sinh, địa chỉ, nghề nghiệp, sở thích, chiều cao, cân nặng, khiếm khuyết hoặc dị tật trên cơ thể, bệnh sử, hiện trạng sức khỏe, v.v...
- Những thông tin trên trong mẫu đơn rất quan trọng để công ty bảo hiểm xác định điều kiện của một người có đủ để tham gia kế hoạch bảo hiểm hay không và tính toán phí bảo hiểm.
(2) Các mục thông tin
1) Chi tiết bảo hiểm
Các mục liên quan đến hợp đồng như tiêu chuẩn hoặc điều khoản đặc biệt, thời hạn và phương thức thanh toán; người mua bảo hiểm, người thụ hưởng (người được bảo hiểm chính, bổ sung, trẻ em, v.v...), tên/ số chứng minh thư/ tuổi/ địa chỉ/ quan hệ với người thụ hưởng.
2) Chi tiết công việc
- Nơi làm việc, tên công ty, vị trí, bảng mô tả chi tiết về nhiệm vụ của người mua bảo hiểm (nói chung, người được bảo hiểm).
- Điền hết các công việc hiện làm nếu có nhiều hơn một công việc.
3) Chữ ký tay
- Bất kỳ ai có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm đều phải trực tiếp ghi rõ tên và ký vào mẫu đơn bảo hiểm.
- Đơn phải được ký bởi người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, cha mẹ hoặc người bảo hộ nếu người mua bảo hiểm là trẻ vị thành niên.
4) Đồng ý cung cấp thông tin tín dụng cá nhân
- Theo Điều 32 và Điều 33 Đạo luật Sử dụng và Bảo vệ Thông tin tín dụng, công ty bảo hiểm phải được sự đồng ý của người mua bảo hiểm về việc cung cấp thông tin tin dụng và cho phép sử dụng các thông tin đó trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.
- Phải có sự đồng ý riêng biệt cho các vấn đề liên quan đến ký kết, bảo trì và quản lý hợp đồng, những người liên quan đến giới thiệu sản phẩm tài chính.
5) Thực hiện kiểm tra nhận dạng khách hàng
Mẫu đơn này phải được điền đầy đủ thông tin cho các giao dịch với tổ chức tài chính theo quy định của Đạo luật Báo cáo và Sử sụng Thông tin về Giao dịch Tài chính Cụ thể. Nghiêm cấm việc sử dụng cho bất kỳ mục đích nào* ngoài quy định của Đạo luật.
[* Đối với công tác phòng chống rửa tiền
Nếu người mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng chưa tới tuổi trưởng thành hoặc người được bảo hiểm là trẻ vị thành niên, không cần phải điền vào mục này.]
6) Kê khai bắt buộc
- Kê khai bắt buộc bao gồm mục: bệnh sử, bằng lái xe và sở thích của người được bảo hiểm phải công khai với công ty bảo hiểm, và mục tiêu công việc, kế hoạch du lịch nước ngoài, hợp đồng bảo hiểm với các công ty khác, tình trạng hút thuốc và nghiện rượu, điều kiện thể chất, và thu nhập hàng tháng đều phải được kê khai.
- Nếu nghĩa vụ kê khai bắt buộc trước khi ký kết hợp đồng bị vi phạm, công ty bảo hiểm có thể hủy hợp đồng hoặc giới hạn lại phạm vi bảo hiểm.
3. Thanh toán phí bảo hiểm Phí bảo hiểm có thể được thanh toán bằng cách chuyển khoản qua ngân hàng, trả tiền mặt hoặc thẻ tín dụng.
(1) Chuyển khoản qua ngân hàng (chuyển khoản tự động)
- Phí bảo hiểm (thường đề cập đến cước phí đầu tiên) được thu hồi và thanh toán từ tài khoản tiết kiệm của một ngân hàng đối tác.
- Về nguyên tắc, chuyển khoản ngân hàng là có khả năng nếu người mua bảo hiểm và người đứng tên tài khoản ngân hàng là một; việc chuyển khoản cũng có thể thực hiện từ tài khoản của người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm.
(2) Tiền mặt
- Đối với phương thức thanh toán phí bảo hiểm bằng tiền mặt tại thời điểm ký hợp đồng, tiền mặt được trao cho các tư vấn viên bảo hiểm để nộp vào tài khoản của công ty bảo hiểm.
- Phải nhận biên lai từ công ty bảo hiểm.
(3) Thẻ tín dụng
- Việc thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên cũng có thể được thực hiện bằng thẻ tín dụng có quan hệ đối tác với công ty bảo hiểm.
- Các công ty bảo hiểm có thể có nhiều hãng tín dụng đối tác khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra trước thẻ tín dụng của bạn có được chấp nhận hay không
(4) Phát hành và nhận chính sách bảo hiểm
- Sau khi hoàn thành mẫu đơn, có được sự thỏa thuận từ công ty bảo hiểm và trả phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm sẽ được ký kết.
- Kế hoạch bảo hiểm có hiệu lực từ thời gian ký kết đến thời hạn của chính sách.
- Không thanh toán phí bảo hiểm của kỳ tiếp theo có thể làm mất hiệu lực của chính sách, vì thế hay chắc chắn rằng bạn đọc kỹ các điều kiện tổng quát của chính sách.
- Một khi hợp đồng đã ký kết, công ty bảo hiểm sẽ chuyển các điều kiện tổng quát, bản sao mẫu đơn và chính sách bảo hiểm đến người mua bảo hiểm.
+ Đối với việc đăng kí qua internet, tài liệu có thể được chuyển bằng email hoặc qua bưu điện.
III. Cân nhắc khi đăng ký 1. Thông tin cơ bản về việc nộp mẫu đơn
Khi đăng ký một kế hoạch bảo hiểm, hãy chắc chắn kiểm tra những thông tin cơ bản trong hợp đồng dưới đây.
- Kiểm tra tên sản phẩm bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, tổng số tiền trong điều khoản tiêu chuẩn, điều khoản đặc biệt, phí bảo hiểm, thời hạn thanh toán phí bảo hiểm, người được bảo hiểm, và hỏi người đại diện về bất kỳ nội dung nào liên quan đến sản phẩm bảo hiểm.
2. Chữ ký tay của người mua bảo hiểm
(1) Người mua bảo hiểm phải điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn và trực tiếp ký tên hoặc đóng dấu.
(2) Cung cấp thông tin có trong mẫu đơn chỉ bằng lời nói đến người lập kế hoạch bảo hiểm có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối thanh toán tiền bồi thường. Tất cả các mục trong mẫu đơn phải được người mua bảo hiểm trực tiếp điền đầy đủ, và mục ký tên cũng phải được ký trực tiếp hoặc đóng dấu bởi chính người mua và người được bảo hiểm.
(3) Khi đăng ký qua điện thoại, chữ ký tay có thể được thay thế bằng băng ghi âm nếu đáp ứng được một số điều kiện cần thiết. Khi đăng ký quá internet, chữ ký tay có thể được thay thế bằng chữ ký điện tử với giấy chứng nhận xác thực.
3. Chính sách bảo vệ người mua bảo hiểm
(1) Thời gian dùng thử để hủy bỏ
Người mua bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách bảo hiểm đã mua trong vòng 15 ngày kể từ thời gian đăng ký (trừ bảo hiểm thi y tế, hợp đồng nhóm, hoặc hợp đồng có thời gian bảo hiểm dưới một năm; bảo hiểm đặt hàng qua thư có thể hủy bỏ trong vòng 30 ngày kể từ thời gian đăng ký), và nhận được khoản tiền bồi hoàn phí bảo hiểm trong vòng 3 ngày kể từ khi chính sách được hủy bỏ.
(2) Đảm bảo chất lượng
- Khi đăng ký, nếu người mua bảo hiểm không nhân được điều kiện chung của chính sách hoặc mẫu đơn của người đó mà không có sự giải thích nào về thông tin chính của điều kiện bảo hiểm, hoặc không ký tên vào mẫu đơn (kể cả chữ ký điện tử), người mua bảo hiểm có thể hủy hợp đồng trong vòng 3 tháng kể từ thời gian đăng ký (đối với hợp đồng nhóm, thời hạn là một tháng kể từ thời gian đăng ký).
- Người mua bảo hiểm có thể nhận bồi hoàn cho toàn bộ phí bảo hiểm đã thanh toán, cộng với lãi định trước cho giai đoạn đã thanh toán phí bảo hiểm.
(3) Thông báo thanh toán phí bảo hiểm (nhắc nhở) và hủy bỏ hợp đồng
- Đối với hợp đồng thanh toán phí bảo hiểm hằng tháng, công ty bảo hiểm có thể thiết lập khoảng thời gian dưới 14 ngày (nếu ngày cuối cùng của thời hạn nhắc nhở là thứ bảy hoặc ngày nghỉ, ngày hành chính kế tiếp sẽ được tính vào) để nhắc nhở người mua bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm nếu phí bồi hoàn hủy bỏ (số tiền mà bất kỳ khoản vay gốc và lãi suất nào đều được khấu trừ ngoài phí bồi hoàn hủy bỏ cho người lái) không đủ để trang trải phí bảo hiểm hàng tháng* (phí bảo hiểm rủi ro, tiền bồi thường, phí bổ sung cho điều khoản đặc biệt, v.v...) ngay cả khi giai đoạn thanh toán phí bảo hiểm cơ bản (lần thanh toán ở tháng thứ 24) đã hết**.
[* Phí bảo hiểm hàng tháng chỉ áp dụng cho các sản phẩm với các tính năng phổ biến.
** Các điều kiện chung trong chính sách của các sản phẩm trong quá khứ có thể có thời hạn khác nhau, vì vậy nếu bạn đã ký một hợp đồng bảo hiểm trong quá khứ, hãy kiểm tra các điều khoản liên quan trong các điều kiện chính sách chung.]
- Không trả phí bảo hiểm đúng hạn có thể khiến hợp đồng bị hủy.
- Đối với hợp đồng trả phí một lần, thời gian nhắc nhở không dưới 14 ngày (nếu ngày cuối cùng của thời hạn nhắc nhở là thứ bảy hoặc ngày nghỉ, ngày hành chính kế tiếp sẽ được tính vào), nếu vì một số lý do như thu hồi, phí bồi hoàn hủy bỏ (số tiền mà bất kỳ khoản vay gốc và lãi suất nào đều được khấu trừ ngoài phí bồi hoàn hủy bỏ cho điều khoản đặc biệt) không đủ để trang trải phí bảo hiểm hàng tháng* (phí bảo hiểm rủi ro, tiền bồi thường, phí bổ sung cho điều khoản đặc biệt, v.v...). Không trả phí bảo hiểm trong thời gian này có thể khiến hợp động bị hủy.
(4) Ghi chú khi điền vào mẫu đơn
- Khi đăng ký một kế hoạch bảo hiểm, hãy bảo đảm kê khai trung thực tất cả các câu hỏi trong mẫu đơn.
- Khi đăng ký một chính sách bảo hiểm phi nhân thọ, hãy chắc chắn thông báo cho công ty bảo hiểm về bất kỳ sự thay đổi nào trong nghề nghiệp, chức năng công việc hoặc bất kỳ sự gia tăng rủi ro đáng chú ý nào.
1) Khi đăng ký
Tất cả các mục câu hỏi trong mẫu đơn là thông tin quan trọng để tính toán phí bảo hiểm hay thực hiện thỏa thuận một hợp đồng bảo hiểm. Bất kỳ sự sai lệch hoặc thông tin không đầy đủ nào trên mẫu đơn do người mua bảo hiểm cũng có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối bồi thường khi tai nạn xảy ra, và nếu vi phạm ở mức nghiêm trọng, hợp đồng có thể bị hủy bỏ.
* Những vấn đề cần lưu ý: Những vấn đề ảnh hưởng đến việc thực hiện hợp đồng như từ chối nộp đơn, hạn chế số tiền bảo hiểm, loại trừ bảo hiểm cố định, cắt giảm tiền bảo hiểm và bổ sung phí bảo hiểm phải cho công ty bảo hiểm biết sự thật.
2) Sau khi đăng ký
Nếu bất kỳ trường hợp nào dưới đây xảy ra sau khi đăng ký, người mua bảo hiểm có trách nhiệm phải thông báo đên công ty bảo hiểm bằng văn bản và xác nhận trên chính sách bảo hiểm (đối với bảo hiểm phi nhân thọ).
- Người được bảo hiểm thay đổi nghề nghiệp hoặc chức năng công việc
- Có sự thay đổi trong công việc hay nghề lao động tại các công trình
- Đối với bảo hiểm hỏa hoạn, thay đổi nơi cư trú - Đối với bảo hiểm xe, nhóm tuổi của xe hoặc người lái thay đổi
- Đối với bảo hiểm xe, người mua muốn bổ sung người lái (người được bảo hiểm) và chính sách đã mua
- Bất kỳ nguy cơ tăng rủi ro đáng chú ý khác * Vui lòng đọc các điều khoản bảo hiểm đối với trường hợp khác với các trường hợp nêu trên cần được chú ý thêm, nếu không có thể bị từ chối chi trả tiền bồi thường.
(5) Thay đổi địa chỉ
- Nếu địa chỉ hoặc thông tin liên lạc của người mua bảo hiểm thay đổi, phải thông báo kịp thời tới công ty bảo hiểm địa chỉ hoặc thông tin liên lạc mới.
- Nếu không thông báo đến công ty bảo hiểm về sự thay đổi, bất kỳ thông tin nào mà công ty bảo hiểm gởi đến người mua qua địa chỉ hoặc thông tin liên lạc đã đăng ký gần nhất sẽ được xem là đã đến tay người mua.
(6) Hủy bỏ hợp đồng để không thanh toán phí bảo hiểm
- Nếu người mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm từ đợt thứ hai trở đi theo ngày đáo hạn đã thỏa thuận và quá hạn thanh toán phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ lập thời gian nhắc nhở không quá 14 ngày và gởi thông báo đến người mua.
- Nếu phí bảo hiểm không được thanh toán vào ngày cuối cùng của thời gian nhắc nhở, hợp đồng sẽ bị hủy.
(7) Đình chỉ hợp đồng
- Nếu sự kiện được bảo hiểm (cơ thể trong trường hợp chấn thương cơ thể, xe trong bảo hiểm xe, tài sản được bảo hiểm trong bảo hiểm hỏa hoạn, v.v...) đã xay ra tại thời điểm đăng ký, hợp đồng bảo hiểm vô hiệu.
- Một hợp đồng vô hiệu nếu nó bảo hiểm cho cái chết của một người dưới 15 tuổi, người mất trí hoặc không có năng lực ý thức như một sự kiện được bảo hiểm.
(8) Những điều cần xem xét khi hủy bỏ hợp đồng
- Một phần của phí bảo hiểm thanh toán bởi người mua bảo hiểm được sử dụng để trả tiền bồi thường cho những người trải qua một sự kiện bất ngờ và một phần khác được sử dụng để trang trải chi phí cần thiết để quyết định, duy trì và quản lý hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy, huỷ bỏ hợp đồng có thể dẫn đến khoản bồi hoàn hủy bỏ nhỏ hơn so với phí bảo hiểm đã thanh toán hoặc không được hoàn trả.
- Nếu một hợp đồng mới được ký kết sau khi hủy bỏ hợp đồng hiện tại, phí bảo hiểm có thể tăng lên do các yếu tố tuổi tác và sức khỏe hoặc có thể khó chấp nhận.
(9) Gian lận bảo hiểm
- Gây tổn hại thân thể cho chính mình hoặc người khác với mục đích nhận tiền bảo hiểm được xem là một tội phạm bị điều tra nghiêm ngặt bởi các cơ quan tư pháp và trừng phạt. Trong trường hợp đó, yêu cầu bồi thường sẽ bị từ chối.
- Một công ty bảo hiểm có thể hủy hợp đồng bảo hiểm nếu lý do yêu cầu bồi thường là do cố ý, cố tình nhập thông tin sai lệch vào tài liệu yêu cầu bồi thường, tài liệu hay bằng chứng là giả mạo hoặc bị thay đổi.